2025년 현재, 재테크의 중심에는 '핀테크(FinTech)'가 있습니다. 스마트폰 하나로 송금, 예적금 가입, 주식 투자, 가계부 정리까지 가능한 시대. 특히 카카오페이, 토스, 뱅크샐러드 같은 국내 대표 핀테크 플랫폼은 사용 편의성은 물론 자산 관리와 금융 교육까지 통합해 주는 올인원 재테크 도구로 자리 잡았습니다. 이 글에서는 핀테크 서비스를 어떻게 활용하면 더 똑똑하게 돈을 모으고 불릴 수 있는지, 구체적인 기능과 전략을 중심으로 안내합니다.
<핀테크 활용 재테크 > 카카오페이: 쉽고 빠른 재테크 입문 플랫폼
카카오페이는 2025년에도 가장 손쉬운 재테크 입문 플랫폼으로 자리매김하고 있습니다. 카카오톡 기반의 사용성 덕분에 복잡한 금융 용어를 몰라도 쉽게 접근할 수 있고, 특히 사회초년생이나 대학생 같은 금융 초보자에게 큰 장점이 있습니다. 대표 기능은 ‘투자’, ‘예적금’, ‘자동이체’, ‘멤버십 리워드’로 나뉘며, 투자 항목에서는 ‘카카오페이 증권’을 통해 소액으로 국내외 주식 및 ETF에 분산 투자할 수 있습니다. 예를 들어, 매주 1만 원씩 ETF에 자동 투자 설정을 하면, 별도 앱을 열지 않아도 카카오톡 알림을 통해 실시간으로 상황을 확인할 수 있습니다. 또한 카카오페이의 ‘자동 저축’ 기능은 특정 요일마다 자동으로 설정한 금액을 적립하며, 목표 금액 달성 시 리워드를 제공하는 게임형 요소도 도입돼 젊은 층에게 흥미를 더해줍니다. 최근에는 보험, 대출 비교 기능까지 추가되어 '앱 하나로 금융생활을 통합관리'하는 시대를 이끌고 있습니다. 무엇보다 사용자의 행동 기반 분석을 통해 ‘지출 습관 피드백’을 제공하는 AI 시스템이 탑재되어 있어, 무의식적인 낭비를 잡는 데에도 큰 효과가 있습니다. 2025년 기준, 카카오페이는 사용자 편의성과 연계성이 더욱 강화되었습니다. 특히 카카오페이 포인트와 금융 서비스의 통합이 눈에 띄며, 소비 활동 시 적립된 포인트를 예적금 이자처럼 재테크에 연결하는 기능이 확대되었습니다. 또한, ‘카카오워크’와의 연동으로 직장인 급여 분석 및 지출 패턴까지 자동 파악해 주는 기능도 실험 중입니다. 이처럼 일상에서 발생하는 소비·지출 데이터를 바탕으로 한 개인 맞춤형 재무 설계 기능은 카카오페이의 경쟁력을 더욱 높이고 있습니다.
토스: 올인원 금융 슈퍼앱의 진화
토스는 단순 송금 앱에서 출발해 이제는 ‘금융 슈퍼앱’으로 자리 잡았습니다. 2025년 현재 기준으로 토스는 3,000만 명 이상이 사용하는 대표적인 핀테크 플랫폼이며, 모든 금융 정보를 한눈에 통합해 보여주는 ‘자산현황’ 기능이 핵심입니다. 토스의 가장 큰 장점은 사용자 맞춤형 재테크 추천 시스템입니다. 예를 들어, 사용자의 소비 패턴과 소득 수준을 기반으로 자동 예산을 설정해주고, 초과 지출이 발생하면 알림을 통해 경고해 줍니다. 또한 예적금 금리 비교부터 주식·채권 투자, 신용점수 조회 및 개선 가이드까지 하나의 앱에서 처리할 수 있어 ‘금융 리터러시’가 낮은 사용자도 쉽게 활용할 수 있습니다. 2025년 들어 토스는 ‘토스뱅크’와 연동하여 고금리 자유적금 상품과 주택청약 통장까지 함께 제공하고 있습니다. 특히 ‘자동이체 절약 챌린지’, ‘소비습관 리포트’, ‘AI 기반 절약 어시스턴트’ 등은 2030 세대에게 큰 인기를 끌고 있으며, 일부 사용자들은 토스를 통해 한 해 200만 원 이상의 자산 증가 효과를 경험하고 있습니다. 단순히 예쁘고 편한 앱을 넘어, 실질적인 돈 관리의 중심이 되는 것이 토스의 강점입니다. 2025년 토스는 ‘금융 건강지수’라는 지표를 도입해 유저의 재정 상태를 수치화해 보여주는 기능을 추가했습니다. 이 기능은 소비와 투자, 대출 비율, 신용점수 변화 등을 분석해 건강한 재무 상태로 유도합니다. 또한, ‘생활비 자동 배분’ 기능은 매월 급여일에 맞춰 추천 예산을 설정하고, 항목별 자동 분리 이체까지 지원해 사용자들이 돈을 목적에 따라 자동 분산시킬 수 있게 돕습니다. 토스는 점점 더 개인 재무비서처럼 진화하며 사용자 중심의 전략적 금융 관리를 가능케 하고 있습니다.
뱅크샐러드: 데이터 기반 자산 설계 솔루션
뱅크샐러드는 자산 현황을 ‘숫자’로만 보여주는 데 그치지 않고, 분석 중심의 재무 컨설팅 플랫폼으로 진화하고 있습니다. 이 앱은 여러 금융기관의 계좌, 카드, 보험, 대출 데이터를 통합하고, 이를 기반으로 맞춤형 리포트를 제공해 줍니다. 특히 지출 습관, 카드 사용 패턴, 자동이체 내역 등까지 상세히 분석해 주는 것이 강점입니다. 2025년 현재 뱅크샐러드는 ‘자산 성장 시뮬레이션’ 기능을 강화하여, 사용자가 월별 목표 저축액을 입력하면 수년 뒤 예상 자산 규모를 계산해 줍니다. 이 기능은 단기 목표부터 장기 재무설계까지 다양한 라이프스타일에 맞춘 재테크 전략을 세우는 데 매우 유용합니다. 또한 ‘건강보험, 자동차 보험 리마인드’ 기능은 보험 누락을 방지하며, 맞춤 보험 추천 시스템은 과보장을 줄이고 가성비 있는 상품을 제안해 줍니다. 뱅크샐러드는 정기적인 금융 리포트 메일링 서비스를 제공하여, 매주 혹은 매월 자산 상황을 자동 정리해 주며, 재무 상태를 일목요연하게 파악할 수 있게 합니다. 앱 하나로 분석, 진단, 목표 설정, 실행까지 이어지는 이 구조는 단순 가계부를 넘어선 '디지털 재무비서'라 할 수 있습니다. 2025년 뱅크샐러드는 AI 기반 ‘지출 패턴 예측’ 기능을 새롭게 선보이며, 다음 달 예상 고정지출과 변수지출을 예측하여 사용자에게 사전 경고 알림을 제공합니다. 이 기능은 갑작스러운 지출을 줄이는 데 도움을 주며, 예산 초과를 방지하는 역할을 합니다. 또한, 뱅크샐러드는 ‘목표 기반 금융챌린지’ 기능을 통해 사용자가 설정한 자산 목표 달성률을 실시간으로 시각화하고, SNS 공유 기능도 함께 제공해 지속적인 동기부여를 유도합니다. 이는 단순 가계부를 넘어선 실질적 행동 유도 시스템이라 할 수 있습니다.
핀테크는 선택이 아닌 필수, 전략적 활용이 핵심입니다! 2025년의 재테크 환경에서 핀테크는 단순히 편리한 도구를 넘어, 돈을 설계하고 움직이게 만드는 시스템입니다. 카카오페이의 쉬운 입문, 토스의 올인원 전략, 뱅크샐러드의 분석 중심 플랫폼은 각자의 강점을 지니고 있으며, 상황에 따라 조합해 활용하면 시너지가 배가됩니다. 중요한 것은 단순히 설치해 두는 것이 아니라, 나의 소비 습관, 수입 구조, 금융 목표에 맞춰 전략적으로 활용하는 것입니다. 스마트폰 속 작은 앱 하나가, 10년 뒤의 자산 격차를 만들어냅니다.
출처:
- 카카오페이 공식 블로그 및 2025년 기능 업데이트 자료
- 토스·토스뱅크 보도자료 (2025 금융 슈퍼앱 전략)
- 뱅크샐러드 기능 소개 및 사용자 후기 분석 (2025 기준)
- 금융위원회 ‘2025 핀테크 트렌드 리포트’
- 네이버금융 / 브런치: MZ세대 재테크 사례 분석